파이어족 은퇴자금 목표 설정하기

파이어족으로 조기에 은퇴를 하고 향후 삶을 멋지게 살아가기 위해서는 구체적인 목표 설정과 실행 전략이 필수적입니다.

 

 

파이어족으로써 효과적으로 은퇴자금을 설정하고 목표를 달성하기 위한 단계별 방법을 알아봅시다.

 

[목록]

1. 파이어족 목표 설정

2. 파이어족 은퇴자금 계산

3. 실행 방안 찾기

4. 그외 도움되는 정보

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1. 파이어족 목표 설정

가장 기본적으로 언제 은퇴할 것인지 원하는 은퇴 시기를 정합니다. 예를 들어, "40세에 경제적 독립을 달성하겠다" 등이 있을 것입니다. 그와 함께 은퇴 후 라이프스타일에 대해서도 생각해 봅니다.은퇴 후에 여행을 다니며 여유롭게 살 것인지, 아니면 소도시에 정착해 소소하게 살 것인지 등 구체적인 라이프스타일을 상상합니다.

 

본인의 은퇴 후 라이프를 어느 정도 정의한다면, 이를 기준으로 목표 금액을 설정할 수 있습니다.

또한 파이어족으로 조기에 은퇴한 후에 예를 들어, 봉사 활동, 소규모 창업, 취미 생활 등 은퇴 후에도 성취감을 느낄 수 있는 활동을 미리 계획해두면 은퇴 후 단조로움을 방지하고, 재정적 보조 수입으로 연결할 수도 있습니다.

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2. 파이어족 은퇴자금 계산

(1) 간단하게 계산한다면, 은퇴 후 "연간 지출 예상 금액 X 예상잔여수명 = 목표 자산"이 됩니다.
최근 평균수명이 계속 증가하는 추세로, 100살까지 넉넉하게 잡아두는 것이 좋지 않을까 합니다.
예를 들어 40세에 은퇴한다면, 연간 생활비가 3,000만 원이라면 3,000만 원 x 60 = 18억원이 필요합니다.

 

(2) 비상금 포함도 반드시 고려해야합니다.

살아가다보면, 예상치 못한 사고로 발생하는 의료비, 경기 변동에 따른 추가 지출 등이 발생합니다. 따라서, 비상금(자산의 10~20%)도 함께 설정합니다.

 

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3. 파이어족 실행 방안 찾기

(1) 저축과 투자 계획 설정
저축은 본인 소득에서 일정 비율을 계산하여 매달 저축합니다.

 보통 조기은퇴를 목표로 극단적인 절약을 통해 50% 이상을 목표로 하지만, 상황에 맞춰 실현 가능한 비율로 시작하는 것이 좋습니다.

 

예금만이 아니라 주식, ETF, 부동산 등 자산 포트폴리오를 다변화하여 구성합니다. 장기적으로 복리 효과를 기대할 수 있는 인덱스 펀드나 배당주 투자 등을 주로 활용합니다.

 

(2) 불필요한 지출 줄이기
본인의 고정 지출을 검토하여 줄일 수 있는 항목을 찾습니다. 예를 들어, 필요 없는 구독 서비스들을 정리하여 취소하고 생활 전반에서 불필요한 부분을 찾아내어 매달 소비되는 금액을 줄인다면 은퇴 시기를 조금 더 빠르게 잡을 수 있습니다.

 

(3) 부수입 창출
현재 소득을 벌어들이는 본업 외에 추가로 부업이나 프리랜서 활동으로 수입을 창출합니다.
최근에는 블로그 운영이나 유튜브 동영상 제작, 온라인 강의, 스마트스토어 운영 등에 도전하는 분들이 많아지고 있습니다. 이러한 부수입은 은퇴 자금을 모으는데에도 도움이 되지만, 파이어족으로 은퇴를 한 후에도 소소하게 돈을 벌어들이는 도구로 활용할 수 있습니다.

 

 

※ 파이어족의 목표와 실행 방안을 구체적으로 계획한 이후에도 주기적으로 중간 점검과 조정을 하는 것이 좋습니다.
보통, 일정 주기(1년)마다 계획을 점검하고 투자 현황과 지출 패턴을 재평가하는 것을 추천합니다. 목표 대비 부족하거나 초과된 부분을 수정하고 조정해보세요.

 

 

파이어족으로 현실적인 목표 금액을 설정하고 작은 단계부터 실천해 봅시다. 꼭 파이어족으로 조기에 은퇴하는 계획을 떠나, 본인의 노후를 그려보고 필요 자금을 계획해 둔다면, 언젠가는 반드시 경제적 독립을 이루고 원하는 삶을 일굴 수 있을 것입니다.

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4. 그외 도움되는 정보